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争议银豆网“空壳借款”:遇相符规难题


点击:107 作者:公式规律特尾出码 日期:2018-12-02 23:49:18

(原标题:争议银豆网“空壳借款”)

北京商报记者注册并投资了一款名为 “厉选房贷-0594”的产品,据电子相符同表现,该产品借款企业为安徽守高栋汽车服务有限公司。据企查查数据吐露,该公司成立于今年1月26日,成立不到半年时间,而且公司网址、电话、邮箱均未查到。

原形上,银豆网并非首次陷入舆论风波。2016年7月1日,银豆网因作梗了《中华人民共和国广告法》第二十五条第(一)项的规定,被北京市工商走政管理局海淀分局罚款15万元。

议定注册“壳公司”突破幼我限额规定的做法在市场中引首了争议。2016年8月24日,原银监会、工信部、公安部、国家互联网新闻办公室说相符发布《网络借贷新闻中介机构业务运动管理暂走手段》规定:联相符自然人在联相符网络借贷新闻中介平台的借款余额上限不超过20万元,在分歧网络网贷新闻中介机构借款总额不超过100万元;联相符法人或者其他机关在联相符网贷平台借款不超过100万元,分歧网贷平台的借款余额不超过500万元。

遇相符规难题

盈灿询问高级钻研员张叶霞则认为,对于成立时间较短的公司,创收存在肯定难度,按期还款难以保障,存在肯定名誉风险。另外,倘若借款公司被认定为“壳公司”,平台则面临较大的监管风险。

胖皂则认为,这栽模式最大的风险,是借款人不明的风险。在这个借贷有关过程中,明面上的债权有关、借款人是“壳公司”,实际用款人是背后的企业,那么倘若企业展现了风险,这笔钱怎么还?听命相符同约定和法律法规,肯定是“壳公司”还,但是“壳公司”有无能力清偿?幕后的企业一蹶不振,这笔债权推想永久都还不上。毕竟,幕后公司直接控制了“壳公司”。一但幕后企业形成大面积风险,这些“壳公司”首不到任何依约作用。实际用款人的不明会造成违约后债务无法追偿、追偿难度添大的题目。也给平台的风控以及贷后管理带来了较大的难度。

张叶霞外示,消耗分期,基于众栽消耗场景,较为相符监管对限额的规定;并且,消耗升级下,消耗需要茂盛;但同时消耗分期市场竞争强烈,现在市场上主要参与者包括银走、消耗金融公司及互金平台,而前两者属于持牌经营机构,实力较强;涉及消耗分期的互金平台现在已有诸如趣店等头部平台,并且,如何以较矮成本获取消耗分期用户流量直接影响平台盈余状况。

一位资深业妻子士分析认为,倘若异国实际业务或者抵押物的表明,这些公司难逃壳公司疑心。即使有实际业务,从风控角度来望,成立两个月的公司资金流水、业务无法评估风险,不相符风控基本原则。网贷之家钻研院院长于百程也向北京商报记者外示,倘若“壳公司”借款只是为了片面规避借款限额,那要望保障手段是否实在齐全,当然也能够涉嫌违规。倘若“壳公司”是发伪标自融,那则触犯了监管红线。

值得关注的是,在近期舆论风波影响下,银豆网债权转让也添众,不少投资者最先“割肉”,转让标利率众在13%以上。据北京商报记者统计,截至6月5日正午,银豆网上的债权转让高达31页,已超出600条。令平台忧忧郁的不光有投资人的情感摇曳,还有异日平台的转型压力。稀奇是银豆网标的资产现在均为房抵贷,在这栽情况下备案难度有众大?于百程强调,在备案上,并异国对房抵贷资产类型做清晰节制。清淡来说,房抵贷容易超过限额请求,倘若房抵贷业务能已足限额等各项监管请求,备案难度和其他类资产的平台是相通的。

近日,银豆网被推向了风口浪尖。因房产抵押标的“厉选房贷”上的借款人众为异国实际经交易务、也异国实地交易场所,只有一张交易执照的“壳公司”,银豆网也被质疑给“壳公司”贷款,甚至被指涉嫌借款标的造伪。对此,银豆网CEO王鹏程在批准北京商报记者采访时回答称,这个业务内心是借款人议定挑供公司资质来获得相符监管规定的限额额度,以已足自己的资金需要,市场存在误解。在分析人士望来,此业务具有较大的争议,银豆网后续的政策风险和资产端转型也是必须要考虑的题目。

因平台上充斥着大量“空壳借款企业”,银豆网引首市场的关注。北京商报记者着重到,现在,该平台可供投资的只有房产抵押标的“厉选房贷”。据记者不十足统计,“厉选房贷”投资标的40家借款企业中,有35家企业注册地在安徽省,经营周围也众表现为“汽车及零配件出售、二手车交易、化工产品等”,其中借款金额大众为100万元,注册资金在100万-500万元不等。此外,有7家借款企业的成立时间还不到两个月。

北京商报记者 岳品瑜 宋亦桐

王鹏程也坦言,在风控方面,其实平台关注的实际风险是抵押物和借款人自己的征信题目。第一关注幼我还款能力,而幼我还款能力和幼我征信有有关。此外,抵押物的益处是能够肯定水平上收敛还款人的还款意愿,现在平台的违约率出现在可控周围,基本不必不安有逾期风险。

转型升级遇挑衅

王鹏程介绍称,“吾们现在也在拓展其他的周围,异日不会倚赖单一某个资产,在6月就会有分期资产上线。现在已经最先拓展的倾向有场景化消耗分期,遮盖医美、哺育等众个消耗金融场景。另外,标的还款手段类别也会有所增补,如等额本休等”。

“壳公司”借款争议

也有分析人士认为,网贷资产端整体转型消耗金融、车贷等资产,但倘若异国特出的团队,异国众年的经验、数据积淀,异国全国性的布局,现有的P2P平台想要转型幼额松散的消耗金融周围并非易事。

针对上述质疑,王鹏程向北京商报记者承认,这些借款人注册公司主要是为了突破20万元限额,由于做房贷业务资金需要量很大,20万元根本已足不了这些借款人的需要。

公开原料表现,银豆网于2014年1月23日正式上线,公司主体为北京东方财蕴金融新闻服务有限公司,注册资本8000万元人民币,累计成交额超104亿元,注册用户数超43万。据官网介绍,银豆网的资产端包括汽车金融、企业借贷、幼我借贷、房产金融等。

限额规定一出,不光让做大标的平台只能走上资产转型之路,借款人在遇到大额贷款需要时也无所适从。资深互金评论员胖皂外示,借款人在当下贷款缩短的环境中,传统金融机构短时间内无法已足贷款需要。只能议定网贷平台或者其他途径来借款。详细来望,倘若在平台上直接借款500万元的话,听命限额的规定,单笔不超过100万元,倘若平台把这500万元借款分成每笔100万元,就涉嫌拆标。倘若是分歧主体进走借款,又汇聚到联相符主体下,这个模式监管并异国不准。以是,很众企业为了借款,最先注册“壳公司”,用“壳公司”的名义在网贷平台上进走借款。网贷平台这么做,也异国突破网贷监管政策的明文规定。但是,“壳公司”借款,汇聚到联相符主体下,实在也暗藏着比较大的风险。

争议银豆网“空壳借款”

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